§4
Для разумного читателя совершенно очевидно, что при таком «бэкграунде» и мировоззрении, как у лошья, обмануть это самое лошьё в сфере юриспруденции не просто, а очень просто. Чем неустанно пользуются многочисленные мошенники, обещающие чуть ли не за 10 000 руб. «порешать все вопросы» и выиграть все суды в одно заседание. Итог немного предсказуем: выигрывают, понятное дело, в таких случаях только сами разводилы.
Ниже я попробую по мере своих сил описать некоторые схемы разводок в разных областях права, применяемых против лошья, снабдив всё это своими примечаниями и комментариями.
1. Кредиты (в особенности так называемые потребительские кредиты).
Для людей, не имеющих долгов, коллектор – это всего лишь участок канализационной сети с дерьмом.
(из Интернета, автор неизвестен)
Как говорил финансист Р. Хайт, когда ты расписываешься в кредитном договоре – то по сути расписываешься в собственной финансовой несостоятельности. Но лохи на то и лохи, умных книжек не читают, «академиев» не кончают и с радостью массово берут кредиты на новый айфон, крутую (как кажется лоху) тачку, отпуск в Турцию, бытовую технику, шубу и проч. В общем, такой кредит – это отличный способ купить что-то ненужное на деньги, которых у тебя нет, с целью произвести впечатление на людей, которых ты не знаешь. Всё по лоховским канонам и моделям поведения. Особо упоротые лохи прибегают к помощи так называемых микрозаймов под конский процент с целью опохмела. Конторы по выдаче микрозаймов предусмотрительно размещены как раз возле ближайших наливаек. Можете сами проверить в своём городе. Маркетинг, едрить.
Расплата, как водится, наступает позже. Осознав, что ежемесячный доход не покрывает ежемесячный же платёж по кредиту, лох судорожно начинает искать способы этот кредит не платить (в лучшем для лоха случае) либо хоть немного снизить платежи (в худшем случае). И тут на помощь приходят они – юридические агентства по кредитным спорам.
Понятно, что лох не в курсе, что юридические разводки в сфере кредитования являются очень распространенными разводками из-за широкого охвата населения вследствие сильной закредитованности последнего, и не чувствует подвоха. Едва переступив порог такого агентства, лох подвергается мощнейшей обработке с целью посадки его на договор, согласно которому эти самые юристы через суд якобы гарантируют ему полное (!) списание кредита. Чтобы расплатиться с этими юристами, лох берёт новый кредит.
Примечание. Так почему же это развод? Разве не существует законных способов не платить кредит? Отвечаю: нет, таких способов не существует (за редчайшими исключениями, о них ниже). Вы взяли деньги – значит должны отдать ту же сумму + проценты. С хрена ли должен существовать закон, который снимает с Вас обязательство по возврату займа? Представьте себе обратную ситуацию – когда Вам должны денег, но не хотят отдавать, ссылаясь на какой-то там закон. Да Вы же землю начнёте рыть – чтобы только вернуть свои же деньги. То же делает и банк.
Как-то раз ко мне обратился хороший приятель с банальнейшим вопросом: как не платить кредит в размере около 300 000 руб. Я ему ответил, что платить так или иначе в любом случае придётся: не банку – так коллекторам, и в его случае не получится ни снизить платёж, ни полностью отказаться от выплат. Словно ожидая от меня такого ответа, он вывалил мне на стол распечатку с номером судебного дела, в котором заёмщик послал-таки банк в пешее эротическое путешествие и не заплатит банку ни копейки. Мол, смотри, вот он – Клондайк: на основании этого судебного прецедента (он даже знал такое слово) мы всё разрулим и поможем миллионам трудящихся таких же лохов.
Призна́юсь, я немного опешил – но тем не менее сохранил изрядную долю скептицизма, так как точно знал, что не может быть таких дел в принципе. И, забегая вперед, скажу, что я оказался прав.
Внимательно ознакомившись с судебным актом, стараясь не смеяться в голос, я максимально простыми словами объяснил моему знакомому страдальцу, что:
– В том деле банк не смог доказать факт выдачи кредита, так как деньги выдавались наличкой и все расходно-кассовые ордера были утеряны при переезде банка в 2015-ом году в другой город (решение суда было от 2020-ого года). В деле же моего приятеля кредит выдавался путём безналичного перевода и доказать факт выдачи кредита можно элементарно.
– Банк в принципе потерял паспорт сделки по кредиту (опять же при переезде), где были все документы, включая сам кредитный договор с подписью заёмщика. В электронной форме (сканы) у банка тоже ничего не осталось. В деле же моего знакомого все документы, включая паспорт сделки и кредитный договор, были в порядке.
Такой случай я лично видел впервые, это было нереальное разгильдяйство банка. По сути, у банка не было вообще никакой «доказухи» кроме внесения должником денег в банк – но это само по себе не подтверждало ни наличие кредита, ни конкретных условий кредитного договора. Банк, подавая такой иск, что называется, пошёл на удачу – и закономерно проиграл в двух инстанциях.
Само собой, мой знакомый расстроился и с поникшей головой пошёл договариваться с банком на рассрочку. В дальнейшем для него всё закончилось хорошо, он успешно выплатил кредит и впредь зарёкся иметь дело с банками.
Но если бы мой знакомый пошёл за советом не ко мне, а в «юридическую фирму по списанию долгов», его развели бы на оказание услуг стоимостью не менее 50 000 руб., наобещав параллельно, что «мы выиграем все суды». На практике вся работа таких мошенников сводится к написанию кучи писем и жалоб в надзорные органы (прокуратуру, МВД, Президенту РФ, Роспотребнадзор (наш лох же является потребителем, а значит имеет право обратиться в соответствующий орган) и даже в Центробанк), что абсолютно никак не влияет на процесс взыскания долга в первой инстанции. Эти разводилы пытаются даже писать ходатайства об отводе судьи (для демонстрации работы лоху), что не имеет смысла в процессуальном плане и очень сильно выбешивает и без того зашивающихся работой судей. Закономерно проиграв первую инстанцию, мошенники-юристы берут с лоха ещё денег и обещают «полный пересмотр» дела в апелляции – типа там же дело пересматривается заново в коллегиальном порядке (три судьи – прямо как Змей Горыныч),
Рисунок 8. Апелляционная коллегия, слева направо: судья-докладчик, председательствующий, просто третий судья из коллегии.
и они обязательно разберутся. Проиграв уже вторую инстанцию (тоже закономерно), лоху рассказывают сказки, что «у банков там есть лобби», «все судьи куплены», короче, «не шмогла я, не шмогла».
Рисунок 9. Реакция лоха на решение суда апелляционной инстанции. Взято из паблика ВК «Студент-юрист», автор неизвестен.
В особо тяжёлых случаях с лоха могут содрать денег за кассацию (третья инстанция), а также за исполнительное производство у приставов (с тем же самым итогом). Судиться с такими разводилами с целью вернуть деньги, скорее всего, не получится: договор составлен так, что лох платит за работу, а не за результат. Причём под работой вполне могут пониматься те самые бесполезные письма в «Спортлото» и бессмысленное посещение судебных заседаний с целью побесить судью.
Иногда встречаются настолько охреневшие разводилы, что берут деньги с лоха и не делают вообще НИЧЕГО (даже письма в госорганы не пишут и в судебные заседания не ходят). На таких можно и нужно писать заявления в полицию.
Примечание. Как ещё можно не платить кредит, когда банк не потерял все документы по кредиту?
– Сроки исковой давности. Если кредит выдавался давно и банк по каким-то причинам долго не подавал иск в суд, то когда наконец-то он (банк) это сделает, лох вправе заявить о пропуске банком срока исковой давности. Например, если кредит выдавался в 2018-ом году, лох перестал платить в 2019-ом году, а иск был подан банком только в 2023-ем году, то в этом случае банк не сможет взыскать ни копейки за период ранее 2020-ого года (срок исковой давности составляет 3 года, ст. 196 ГК РФ). А если последний платёж по графику должен был быть как раз в 2019-ом году, то банк пролетает. В настоящее время такое встречается редко, так как процесс отслеживания задолженности автоматизирован. Кроме того, если банку будет лень заниматься исполнительным производством с лохами, он вправе продать долг коллекторам.
– Банкротство физического лица. В этом случае «списываются» вообще все денежные обязательства лоха – но лоху от этого не легче, так как если конкурсная масса (имущество банкрота, которое будет продано для погашения долгов) не пойдёт на погашение кредита, она пойдёт на погашение других обязательств.
Советы, которые я могу дать, очевидные:
– Не берите кредиты, если они реально не являются жизненно необходимыми. Поверьте, Вы легко проживёте без очередного айфона, телевизора, модной тачки или путешествия в Турцию.
– По́мните, что ни один вменяемый юрист/адвокат не будет давать 100%-ой гарантии выигрыша дела и уж тем более в апелляции/кассации, которые почти всегда оставляют в силе решения первой инстанции.
– Легальных и работающих способов не платить взятый кредит не существует в природе. Вы запла́тите в любом случае – не банку так коллекторам. Исключения, приведённые выше, очень редки и на практике почти не встречаются. Вместо того чтобы нести деньги разводилам, лучше отнести их в банк и попробовать договориться на рассрочку.
– Если банк продал долг коллекторам, то вполне можно договориться с ними за часть суммы, причитающейся банку по суду. Например, банк отсудил у вас 500 000 руб., коллектор купил у банка этот долг за 50 000 руб. Если Вы договоритесь с коллекторами немедленно закрыть вопрос за 200 000 руб., то все останутся в выигрыше (порядок цифр, естественно, условный). Так как просроченная задолженность, не обеспеченная залогом, продаётся банком с существенным дисконтом, лох вполне может на этом сыграть с пользой для себя.